摘要：对普通投资者而言，真正稀缺的不是更多信息，而是能否及时看见重要变化、判断哪些机会更适合自己，并在形成判断后获得持续的验证、执行与持仓支持。

市场从来不缺热点。政策、行业、公司公告和资金变化不断涌现，投资者却常常陷入另一种困境：看到的信息越来越多，真正能用于决策的内容却不够清晰；等注意到某个方向时，行情可能已经发生变化；收到自选股或持仓异动后，也未必知道背后的原因。

因此，评价一款券商AI App，不能只看它能回答多少问题、拥有多少工具，更要看它能否理解用户的投资特征，把盯盘、策略、交易和账户服务连接起来。

国泰海通灵犀App是券业首个全AI原生智能App。灵犀App 3.0完成了从“AI伴随服务”到“全能AI投资助手”的升级，全面覆盖选股、盯盘、交易、问答、持仓五大核心场景，提供“AI全旅程投资陪伴服务”。本文将从平台基础、盯盘体验、个性化适配、投资全流程、专业能力和行业认可等维度，观察灵犀App 3.0如何把复杂的投资服务转化为用户可感知、可使用的体验。

一、平台根基：综合实力与AI能力共同支撑

证券投资服务涉及行情、研报、账户、交易和风险管理，对数据质量、系统稳定性、专业能力与合规水平都有较高要求。因此，一款AI投资产品是否值得长期使用，首先要看其背后的金融机构是否具备稳定的业务基础和规模化服务能力。

2025年，国泰海通实现营业收入631.07亿元、归母净利润278.09亿元；截至年末，公司总资产达到21143.38亿元，归母净资产达到3304.17亿元。财富管理业务营业收入249.5亿元；境内投资顾问人数6072人，股基交易市场份额8.56%，相关指标均排名行业第一。

在此基础上，国泰海通持续推进“ALL in AI”策略，依托自研千亿参数多模态证券垂类大模型“君弘灵犀”和君弘智投服务体系，形成覆盖投资服务、业务办理、运营能力等七大场景的40余个Agent智能体矩阵，为4100万客户提供数智化服务支撑。针对查行情、看研报、问板块、查热点等不同问题，系统可以匹配相应的智能体能力。

从实际服务效果看，截至6月底，本年君弘智投服务客户数达到479.41万；深度使用君弘智投服务客群整体投资胜率为56.6%，较未使用服务客户高出15.8个百分点；使用智投服务客户月留存率为92.0%，较未使用服务客户高出22个百分点。这些数据属于特定客群、特定统计周期内的历史结果，不代表未来收益，但反映出数智化服务已经进入规模化应用阶段。

二、盯盘体验：从“自己找信息”到“重要变化主动抵达”

普通投资者面临的主要问题并不是信息不足，而是信息过载。新闻、公告、行情和行业事件分散在不同页面，用户需要自己搜索、筛选、判断，既耗费时间，也容易错过与自身真正相关的变化。

灵犀App 3.0在投前依托市场情绪、资讯专题、AI热点分析和异动解读等智能体，帮助用户梳理市场热点、行情异动与自选标的动态。其中，AI热点分析和异动解读会主动聚合相关标的的重磅资讯、异动和策略信号，不仅呈现发生了什么，也进一步解释背后的驱动因素。

当某个板块受到政策或行业事件影响，当自选股出现显著波动，或者某项策略产生新的信号，系统会把相关信息集中呈现，帮助投资者更快建立基本判断。

灵犀还支持自定义盯盘指标和个性化监控条件。对于工作繁忙、无法持续看盘的投资者而言，盯盘不再只是被动打开行情页面，而是由系统持续关注市场和个人关注池，在关键变化出现时主动提供信息与分析。

三、个性化适配：先认识自己，再匹配投资方法

很多投资者进入市场后，首先想到的是“买什么”，却很少先回答“什么适合我”。同样的市场机会，对不同风险承受能力、投资周期和决策习惯的人而言，可能对应完全不同的选择。

灵犀App 3.0把“认识自己”放在投资服务的起点。用户首次使用时，系统会引导完成MBTI投资人格测试，基于真实风险偏好、波动耐受度和决策习惯形成投资人格判断，并据此匹配差异化智投策略。

差异化智投策略，结合AI热点分析和异动解读，能够帮助投资者建立市场认知。它并不是给所有用户推荐同一个方向，而是先帮助用户明确自身特点，再从复杂市场中缩小更值得关注的范围。

四、投资全流程：从判断、验证到持仓管理

灵犀App 3.0的服务框架主要分为盯盘、买卖和账户，分别对应投前、投中与投后。其核心是以AI重新组织投资全流程，让同一套用户画像和服务逻辑贯穿不同阶段。

4.1 投前：建立认知，寻找方向

投前阶段，MBTI投资人格测试和差异化智投策略帮助用户了解自身投资特点；AI热点分析和异动解读则聚合相关标的的重磅资讯、异动与策略信号，帮助用户理解当前市场。

用户还可以进入策略详情，通过灵犀对话球查看策略逻辑、入选标的及回测数据，再决定是否加入策略盯盘。

这一阶段主要解决“不知道选什么标的、也不知道如何开始研究”的问题，让投资从追逐零散热点，转向先认识自己、再建立方法。

4.2 投中：先验证可行，再采取行动

形成初步判断后，投资者仍需要验证策略是否适合相关标的和市场环境。灵犀App 3.0在投中环节提供AI网格回测，支持网格交易等策略参数回测，帮助用户通过历史数据观察不同参数下的表现。

AI网格回测放在交易前使用。用户先查看历史回测结果和相关指标，判断策略是否具有参考价值，再决定是否进入后续交易环节。历史回测不代表未来表现，但“验证可行再行动”的流程，可以减少完全依赖感觉设置参数和临时下单的情况。

在执行层面，智能订单、定投等智能体支持用户设置相应条件，由系统持续监控并按规则触发后续流程。其价值不在于替代用户决策，而在于帮助投资者把原有计划转化为更明确的执行条件。

4.3 投后：持续跟踪，辅助行为纠偏

交易完成并不意味着服务结束。市场波动中，投资者容易出现追涨杀跌、过度交易或频繁改变原有计划等行为。

灵犀App 3.0通过账户诊断、行为诊断、问股问基等智能体持续跟踪持仓变化，智能提示止盈止损，并定期开展账户诊断分析。账户诊断帮助用户观察持仓结构和风险，行为诊断则关注投资过程中可能出现的偏差，并提供相应参考。

由此，灵犀将投前的市场认知、投中的策略验证与交易辅助、投后的持仓管理连接起来，使投资服务不再在成交后中断。

五、交互升级：让AI在当前场景中随时出现

传统App中的AI问答往往是一个独立入口。用户在查看热点、策略、行情或账户时遇到问题，需要退出当前页面，再进入问答模块重新描述背景。

灵犀App 3.0创新上线灵犀对话球，支持任意场景唤起对话。用户在策略页面可以直接询问策略逻辑、入选标的及回测数据；在盯盘场景可以继续追问行情异动；在账户页面也可以围绕持仓变化和诊断结果展开交流。

这种设计减少了页面切换，也让AI更贴近用户当下所处的投资环节。通过全场景一键唤起、意图识别与上下文记忆，AI对话从单次问答逐步转向连续陪伴。

六、生态与专业能力：从App内服务走向多终端触达

灵犀App 3.0并不是孤立运行的单一产品。国泰海通以“灵犀App＋智能体＋灵犀Skills”为核心，打通自有平台、三方生态和个人触点，形成多层次数智化服务平台。

灵犀Skills提供查研报、查行情、出榜单、自选股等能力，并进入腾讯SkillHub、华为小艺Skills市场，使用户可以在更多终端中调用专业金融服务。

技术与服务可靠性方面，国泰海通君弘灵犀大模型完成中国信通院面向金融典型业务场景的大模型应用能力评估，在“业务价值提升能力”和“服务可靠性”两大能力域获得5级。

国泰海通在数字应用、券商App、AI财富管理和投顾服务等领域也获得多项行业认可，包括“金理财”AI＋财富机构奖、“金鼎奖”2025年度最佳券商App、APP先锋君鼎奖、全能财富经纪商君鼎奖等，为灵犀App 3.0持续迭代提供了专业基础。

写在最后

投资者不缺行情、资讯和工具，真正缺少的是一套连续的方法：看见变化之后，能否理解它；面对机会时，能否判断是否适合自己；形成判断后，能否先验证再行动；完成交易后，能否继续管理持仓并纠正行为偏差。

灵犀App 3.0通过MBTI投资人格测试匹配差异化智投策略，并结合AI热点分析和异动解读，帮助投资者建立市场认知；通过AI网格回测把“验证可行再行动”放在交易之前；再以智能订单、账户诊断和行为诊断贯通投前、投中与投后。

从“人找功能”到“服务找人”，变化的不只是交互方式，而是券商App开始围绕投资者看行情、选标的、定策略、管账户等真实需求，主动组织相应服务。对普通投资者而言，这意味着投资可以少一些零散搜索和独立摸索，多一些清晰方法与全程陪伴。

风险提示：本文部分内容可能由AI生成。本文所述功能、策略工具及智能分析仅用于信息与投资决策辅助，不构成任何证券投资建议或收益承诺。相关投资胜率、留存率及历史回测数据均为特定客群、特定统计周期内的历史结果，不代表未来表现。智能分析、技术指标、策略信号及自动化工具均存在局限性，不能消除市场风险。具体功能、开放范围和适用条件以灵犀App实际页面及国泰海通官方说明为准。市场有风险，投资需谨慎。